Audit rizík
Systematická analýza všetkých zdrojov rizika — trhového, právneho, daňového aj osobného. Výstupom je mapa rizík s prioritizáciou a odporúčaniami na zníženie expozície do šiestich mesiacov.
Stratégie
Stratégie riadené rizikom, nie sľubmi výnosov
Každá stratégia, ktorú navrhujeme, začína mapovaním toho, čo sa môže pokaziť — a až potom sa pozrieme na príležitosti.
Ako vyzerá náš prístup v praxi
Na začiatku každej spolupráce robíme dôkladný audit majetku a rizikového profilu klienta. Zisťujeme, aký majetok existuje, ako je právne štruktúrovaný, aké záväzky naň dopadajú a aká je jeho likviditná situácia. Až na základe tohto obrazu navrhneme konkrétne opatrenia. Nepracujeme s generickými modelmi — každý klient dostane individuálny plán, ktorý zohľadňuje jeho situáciu, rodinnú štruktúru a dlhodobé ciele. Priemerná dĺžka spolupráce s našimi klientmi je sedem rokov, čo nám umožňuje stratégie priebežne aktualizovať a reagovať na zmeny legislatívy alebo trhového prostredia.
Štyri piliere ochrany kapitálu
Komplexná ochrana vzniká kombináciou právnych, finančných a štruktúrnych nástrojov.
Poistné krytie
Posúdenie existujúcich poistných zmlúv a návrh doplnkových produktov tak, aby krytie kopírovalo skutočné riziká — nie poisťovateľove predajné ciele. Spolupracujeme s viacerými poisťovateľmi a nemáme exkluzívne väzby.
Právne štruktúry
Nastavenie holdingových štruktúr, rodinných fondov a dohôd o správe majetku, ktoré oddelia riziká a umožnia čistý medzigeneračný prevod. Spolupracujeme s advokátskymi kanceláriami podľa voľby klienta.
Priebežný monitoring
Raz ročne — prípadne vždy pri zásadnej zmene — prehodnotíme stratégiu a aktualizujeme ju. Klienti dostávajú stručný písomný prehľad zmien a ich dopadu na majetkový plán.
Čo od nás nečakaj
Nie sme investičná platforma ani obchodník s cennými papiermi. Nespravujeme portfóliá aktívne, nerealizujeme obchody na trhoch a neviem ti garantovať konkrétne výnosy — nikto zodpovedný ti to garantovať nemôže. Naša práca je poradenská: analyzujeme, navrhujeme a sprevádzame. Implementáciu finančných produktov realizuješ ty sám alebo cez inštitúcie svojej voľby. Vďaka tomu ostávame nezávislí a naša motivácia je vždy zladená s tvojou.
Časté otázky o stratégiách
Pre koho sú vaše služby vhodné?
Pracujeme s fyzickými osobami a rodinami s čistým majetkom od 200 000 EUR a vyššie, ako aj s malými a strednými podnikmi, kde sa osobný majetok prelína s podnikateľským. Ak si na začiatku budovania majetku, rada ťa nasmerujeme inam.
Ako dlho trvá prvý audit?
Úvodný audit trvá zvyčajne štyri až šesť týždňov od prvého stretnutia. Závisí to od komplexnosti majetku a dostupnosti podkladov. Na konci dostaneš písomný dokument s nálezmi a odporúčaniami.
Predávate finančné produkty?
Nie. Tóth & Polák nepredáva poistné ani investičné produkty. Poradenstvo fakturujeme hodinovou sadzbou alebo paušálnym poplatkom dohodnutým vopred. Nemáme žiadne obchodné zmluvy s poisťovňami ani fondmi.
Pracujete len v Košiciach?
Primárne slúžime klientov v Košiciach a na východnom Slovensku, ale spolupracujeme s klientmi po celom Slovensku. Stretnutia organizujeme osobne alebo online podľa preferencie klienta.
Chceš vedieť, kde sú medzery v ochrane tvojho majetku?
Dohodni si úvodný rozhovor — bez záväzkov, bez skrytých poplatkov.